小娜4年前參加了工作，月收入近5000元。最近她和老公想在沈陽貸款買套房子。小娜和老公都有固定工作、穩定收入，想貸到款并不難。但是準備貸款前，小娜還是提醒老公“要三思而后行。”
       小娜向老公講述了自己的經歷，她在大學剛畢業的時候貸款買了一部手機。手機價錢為4500元左右，按照約定小娜共還款12個月，每個月還款380元。小娜剛參加工作時月收入1100元，小娜覺得刨除還款自己每月還有800元。小娜已經租到房子，她覺得如果這12個月不買衣服，每月800元足夠支付自己生活各項費用。因為要還款，小娜開始了每月記賬的還債生涯。不記賬不知道，一記賬才發現即使很節約，一個月大約也要花掉900元，只因買了部手機每個月入不敷出，生活得很緊張。從此小娜才明白先消費后付款，也不是很輕松的事情，還真得計劃著來。
       經過咨詢工行理財規劃師，小娜知道了原來可以科學計算自己貸款還款的額度。具體計算方式為，個人償債能力比率以家庭來說，它等于每月可支配收入與每月債務償還金額之比。一般來說，如果家庭收入穩定，該比率應為家庭用于償還各種債務的支出占家庭當月總收入的比例的30%左右。而目前國內銀行對個人購房貸款的收入要求是借款人的收入至少要在月供的2倍以上。目前小娜和老公月收入一共13000元。小娜和老公向銀行申請的貸款年利率為5.57%，因為小娜和老公是工薪階層，采用等額本息的還款方式較為合適，根據他倆按揭貸款額度和首套房獲得基準利率85折優惠，那他們以后每月的月供為7264元。如果根據銀行對個人購房貸款的收入要求是借款人的收入至少要在月供的2倍以上。那么小娜和老公的家庭的月收入要在14000元以上，才能貸款買他們想買的房子，通過計算，小娜和老公清醒的認識到，要么再延長還款年限，要么在樓層、面積上再降低點標準，這樣他們才不會為負債所累。
      通過按揭貸款這件事后，小娜更加覺得購物時選擇“貸款購物”、“提前消費”也很不錯，前提是必須科學貸款，拿不準時要到銀行聽聽業內人士意見，再用理財計算器測算一下家庭還款能力與負債額度是否匹配，這事兒千萬不要硬逞能，事實求是，可湯吃面，負債沒成負累的生活才能愉悅。