在日益看重風(fēng)險(xiǎn)與收益之間平衡性的當(dāng)代人心目中，用具有穩(wěn)健、安全、穩(wěn)定增值等特性的保險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)自己的資產(chǎn)管理和財(cái)富配置，已經(jīng)成為越來越多人的共識(shí)。正在打造“精品”壽險(xiǎn)品牌的太平人壽，以對(duì)市場(chǎng)發(fā)展、客戶需求的充分調(diào)研為基礎(chǔ)，近年來提出“做周到的健康管理、貼心的養(yǎng)老服務(wù)、安全的財(cái)富配置”發(fā)展定位，其中“安全的財(cái)富配置”的內(nèi)涵，則是在充分確保客戶資金安全的前提下，通過保險(xiǎn)將財(cái)富管理做到極致。
要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，太平人壽認(rèn)為不僅僅需要推出更多更新的符合市場(chǎng)和客戶需求的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，還在于將財(cái)富管理的服務(wù)延伸到保險(xiǎn)服務(wù)的更多細(xì)微環(huán)節(jié)和“空白地帶”，讓容易被人們忽略的閑置的保險(xiǎn)資金也能一刻不停地“錢生錢”，比如保單返還的生存金、繳納保費(fèi)的續(xù)保金，通過延伸和拓展財(cái)富管理，提升對(duì)客戶的服務(wù)體驗(yàn)。
 
“財(cái)富金賬戶”：未領(lǐng)的生存金增值不停步
許多長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品定期會(huì)有返還的生存金可領(lǐng)取，但很多客戶并沒有將生存金領(lǐng)取出來的習(xí)慣，而是任由其“躺”在保單賬戶中淪為閑置資金。太平人壽讓閑置的生存金“活”起來的方法，是通過“財(cái)富金賬戶”幫助客戶將這些被遺忘的生存金閑置資金管理起來，發(fā)揮“二次增值”的功效。據(jù)太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“財(cái)富金賬戶”本質(zhì)上是公司推出的萬能產(chǎn)品，萬能賬戶是由公司投資專家負(fù)責(zé)賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策，客戶的生存金可以零費(fèi)用轉(zhuǎn)入“財(cái)富金賬戶”中，由投資專家將客戶的資金投入到各種投資工具上，借助專家，將這些原本被浪費(fèi)閑置的資金產(chǎn)生收益，實(shí)現(xiàn)科學(xué)且安全的理財(cái)。
 “公司推出這一類產(chǎn)品是想通過萬能保險(xiǎn)的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種保值增值的渠道，不僅僅是希望客戶能共享公司成長(zhǎng)帶來的收益，更希望客戶投入到保險(xiǎn)中的每一分錢都能得到最充分的運(yùn)用，發(fā)揮最大的資金價(jià)值。對(duì)客戶而言，無須增加任何額外支出即可將分紅險(xiǎn)生存金轉(zhuǎn)入由專家理財(cái)?shù)娜f能賬戶，獲取更高收益，并享有萬能險(xiǎn)保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬能賬戶價(jià)值靈活支取等更多利益。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，‘萬能+分紅’的組合投保模式延伸了公司的財(cái)富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財(cái)需求，也強(qiáng)化了產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。”上述負(fù)責(zé)人表示。
事實(shí)上，生存金如果未被領(lǐng)取，險(xiǎn)企通常都會(huì)以累積生息、復(fù)利滾存的方式來對(duì)待。太平人壽的財(cái)富金賬戶最新年化結(jié)算利率達(dá)到了5.6%，在生存金的管理上，這一收益水平是相對(duì)較高的。
與財(cái)富金賬戶發(fā)揮相似功效的，還有財(cái)富鉆賬戶。財(cái)富鉆賬戶同樣是萬能險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革的政策進(jìn)行了升級(jí)。據(jù)悉，升級(jí)后財(cái)富鉆賬戶的身故風(fēng)險(xiǎn)保額由萬能賬戶價(jià)值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。
 
“續(xù)優(yōu)保”：閑置的續(xù)期保費(fèi)享理財(cái)收益
相信許多客戶都會(huì)遇到續(xù)期交費(fèi)期限已經(jīng)到了卻忘記繳費(fèi)的時(shí)候，但提前在銀行賬戶中預(yù)留資金以方便交保費(fèi)，卻總感覺活期利息太不劃算。針對(duì)此情況，太平人壽此次推出的“續(xù)優(yōu)保”可謂是一舉兩得的財(cái)富管理服務(wù)。
與上文提到的財(cái)富金賬戶類似，“續(xù)優(yōu)保”實(shí)際也是萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。通過“續(xù)優(yōu)保”交費(fèi)，客戶可以在應(yīng)交保費(fèi)之前三個(gè)月將不少于應(yīng)交保費(fèi)數(shù)額的資金放入“續(xù)優(yōu)保”賬戶中，那么這一筆資金就可以做一個(gè)三個(gè)月的短期理財(cái)，并享受在保單交費(fèi)月自動(dòng)繳費(fèi)的功能。
“這樣的操作方式，在確保客戶不會(huì)因遺忘交費(fèi)造成保障缺失的同時(shí)，也讓客戶用來交保費(fèi)的這筆資金獲得一定的理財(cái)收益。對(duì)于公司而言，‘續(xù)優(yōu)保’這一項(xiàng)目，則將公司對(duì)于客戶保險(xiǎn)資金的管理提前到了交保費(fèi)之前，可以說是實(shí)現(xiàn)了無空擋、無縫隙的全保單里程資金管理。”上述負(fù)責(zé)人表示。據(jù)了解，目前“續(xù)優(yōu)保”銷售平臺(tái)規(guī)模穩(wěn)定在億元以上。
不管是財(cái)富金賬戶還是“續(xù)優(yōu)保”，其背后都展現(xiàn)出太平人壽的理念，即不僅通過保險(xiǎn)產(chǎn)品本身為客戶提供安全的財(cái)富管理，更以多元化的方式，在客戶購(gòu)買產(chǎn)品前、后的多個(gè)資金管理環(huán)節(jié)，想方設(shè)法讓客戶閑置的、專項(xiàng)的各種資金，以合理、科學(xué)、安全的方式，獲得多重理財(cái)收益，實(shí)現(xiàn)客戶資金利益的最大化。