伴隨著大數(shù)據(jù)、生物識別、人工智能、云計算等新科技的崛起，2017年互聯(lián)網(wǎng)進入“下半場”已成為行業(yè)的共識。目光投射于保險行業(yè)，傳統(tǒng)巨頭集體轉身擁抱互聯(lián)網(wǎng)的同時，跨界對手卻早已裹挾著雄厚資本和全新模式的力量磨刀霍霍……行業(yè)正在加速升維，各界選手正在紛紛摩拳擦掌，為迎接“下半場”做好準備。

作為產險行業(yè)領跑者，背靠“金融+科技”雙輪驅動的平安集團，“長子”平安產險如何破局？三十而立的平安產險，將以何種姿態(tài)迎接下半場的挑戰(zhàn)？剛剛結束的平安產險2018年全國工作會議上，董事長兼CEO孫建平給出了這樣的答案：數(shù)據(jù)驅動經(jīng)營，連接構建生態(tài)，打造以客戶為核心的智能保險新模式。

    孫建平表示，如何用更高效率和更優(yōu)體驗在未來客戶認知戰(zhàn)中取得先機，培育更多超級用戶是平安產險新科技商業(yè)模式的出發(fā)點和落腳點。以海量多維實時的數(shù)據(jù)為樞紐，以內外部服務、產品、員工、客戶全面線上化的互聯(lián)互通為紐帶，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、生物識別等科技為支點，最終為客戶呈現(xiàn)一個智能化數(shù)字化的生態(tài)服務體系

數(shù)據(jù)驅動經(jīng)營

數(shù)據(jù)是人工智能時代的“石油”。離開大數(shù)據(jù)，神經(jīng)網(wǎng)絡算法的效率與傳統(tǒng)的機器學習算法相差無幾；而有了大數(shù)據(jù)的加持，AlphaGo Zero僅用時三天就從一個圍棋盲者成長為以100:0的戰(zhàn)績橫掃“前輩”的超級選手。孫建平認為，一方面從數(shù)據(jù)背后洞察用戶的個性化需求，一方面通過數(shù)據(jù)確知在場景中的具體風險，險企才能真正解決保險產品先天低頻度和弱感知的問題，為保險服務創(chuàng)造條件，為客戶創(chuàng)造更多價值。而這一切的基礎都有賴于對客戶持續(xù)、動態(tài)的畫像，這需要險企能夠掌控實時和多維的海量數(shù)據(jù)。

全流程數(shù)字化線上化經(jīng)營“精煉”數(shù)據(jù)。行業(yè)普遍存在的問題是，各大險企正在加緊布局大數(shù)據(jù)分析與研究，但保險作為一個相對傳統(tǒng)的行業(yè)數(shù)字化起步較晚，仍有大量割裂的數(shù)據(jù)孤島沉睡在企業(yè)經(jīng)營的各個板塊。平安產險將快速完成經(jīng)營全流程的數(shù)字化改造，匯集打通平安車險數(shù)千萬客戶信息和每年超過千萬的投保、理賠等數(shù)據(jù)，結合從人等各類創(chuàng)新因子，在統(tǒng)一的客戶主賬戶體系下，搭建一個統(tǒng)一的客戶大數(shù)據(jù)分析平臺。平臺是應用的基礎，平安產險將以車主畫像為中心，逐步完善涵蓋車輛畫像、駕駛員畫像、代理人畫像、業(yè)務員畫像、合作伙伴畫像等多模塊數(shù)據(jù)的畫像群，并利用AI的能力為前端隊伍的產品研發(fā)和服務升級提供支持。全面數(shù)字化體系的建立過程一定是持續(xù)、開放和不斷變化的，平臺將在應用層面重點強化數(shù)據(jù)復合、流動、實時迭代的能力。

線上互聯(lián)互通

線上互聯(lián)互通重構數(shù)據(jù)價值。如果說，企業(yè)經(jīng)營管理的全程數(shù)字化改造相當于基礎設施的搭建，那么只有內外業(yè)務協(xié)同和數(shù)據(jù)獲取過程的線上互聯(lián)互通才能讓設施真正發(fā)揮價值。孫建平表示，如何徹底的打通數(shù)據(jù)、信息、流程的交互，將車主需求與車險產品、汽車金融、車后服務等諸多環(huán)節(jié)聯(lián)系起來，是未來平安產險新商業(yè)模式的關鍵。

SAT模式實現(xiàn)線上互聯(lián)互通。具體而言，平安產險將在線上連接好車主、渠道、客戶、柜面、支持平臺、合作伙伴等經(jīng)營環(huán)節(jié)，各類數(shù)據(jù)流和信息流均依靠客戶需求為驅動自動流轉。在車主、隊伍精準畫像及AI平臺的支持下，平安產險的前臺依托銷售、服務隊伍建立客戶社群（Social group），實現(xiàn)服務產品和場景化、個性化推送；中臺圍繞平安好車主APP建立線上化服務平臺，連接公司、客戶、合作伙伴的移動應用（Application），實現(xiàn)線上與線下、內部與外部各類服務產品的互聯(lián)聚合；后臺依托AI+人工遠程服務（Teleservice），直接支持客戶服務和銷售隊伍，為前端的服務和銷售賦能。任何時刻客戶提出服務需求，員工隊伍、服務平臺及遠程支持平臺都可以第一時間感知，并根據(jù)客戶畫像選擇最合適的服務產品和方式滿足客戶。

連接構建生態(tài)

“數(shù)字化”+“線上化”構建生態(tài)體系。伴隨著消費需求的快速升級，簡單形態(tài)的保險服務已經(jīng)無法滿足客戶的所有需求，如何利用生態(tài)環(huán)境解決個性化的痛點，提供一站式解決方案等超越用戶預期，培育超級用戶，是未來保險企業(yè)經(jīng)營的必由之路。就平安產險而言，數(shù)字化和線上化是構建企業(yè)和客戶、企業(yè)和行業(yè)之間新型資源關系的手段，最終呈現(xiàn)給客戶的，則是智能化的生態(tài)服務體系。

提升粘性，拓展寬度，豐富場景。生態(tài)的目標是要將更多的場景和服務提供給客戶，為客戶提供更便捷的服務和優(yōu)質的體驗。首先平安產險要從自身做起，全面整合、打通自身前、中、后臺的產品、服務、銷售和流程，通過車保險的最優(yōu)體驗，提升客戶粘性；其次將結合客戶車服務、車生活等需求，用更具寬度的綜合金融服務和產品，讓更多客戶留在平安享受極致服務和體驗；最后，平安產險將和廣大的汽車產業(yè)鏈上下游合作伙伴互聯(lián)互通，通過數(shù)據(jù)共享與合作共贏最終為客戶提供更加豐富的場景和服務。

孫建平介紹，平安產險已啟動一系列嘗試：如一位車主首次與平安接觸，平安產險將基于多維主因子及200+的從因子等維度進行全面的車主畫像，洞察其需求和風險的偏好，匹配最適合的渠道和報價吸引用戶選擇；用車過程中基于精準畫像和大數(shù)據(jù)運用，持續(xù)了解客戶開車、保養(yǎng)、出險、違章、出游、續(xù)保、置換等場景和需求后，通過業(yè)務員、移動應用、微信、智能客服等觸點連接內外部合作伙伴，精準推送服務與產品，最終為車主創(chuàng)造用車全周期數(shù)字化智能化關懷。

挺進“無人區(qū)”

以數(shù)據(jù)、連接、生態(tài)為武器，保險行業(yè)的競爭已從冷兵器時代進入熱兵器時代，相較而言，在客戶量、數(shù)據(jù)量、技術積累等方面擁有優(yōu)勢的企業(yè)將在新時代的商業(yè)博弈中占有先機。

作為中國四分之一私家車主的選擇，除了海量的客戶和數(shù)據(jù)儲備，長期的科技投入與產業(yè)鏈共贏的思維方式，更為平安產險建立了強大的競爭壁壘。 “智能閃賠”的推出便是最好的佐證：針對“時效慢糾紛多”和“滲漏風險高”的行業(yè)痛點，基于AI科技和真實生產環(huán)境的實踐應用，平安將四大核心技術面向行業(yè)開放，為車險行業(yè)帶來超過200億元的滲漏管控收益，帶動40%以上理賠運營效能提升。

回顧中國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展歷程，“上半場”多數(shù)中國企業(yè)都在沿著人口密集區(qū)行走。但當時代的車輪滾動到今天，部分中國企業(yè)已經(jīng)成為了行業(yè)的孤獨前行者，前方已再無成熟的經(jīng)驗可以遵循。

在這場打破舊世界、建立新世界的“無人區(qū)”突進中，保險和保險業(yè)的未來會如何演化？對三十而立的平安產險而言，“無人區(qū)”的探索既是目標，更是責任。這些探索必將成為后來者新的路標，無論成敗。