后疫情時(shí)期，“保險(xiǎn)組合拳”構(gòu)筑健康保障新防線

太平人壽推出“太平福祿全能保2.0保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”

后疫情時(shí)期，健康保障成為消費(fèi)者的迫切需求。

目前，大多數(shù)消費(fèi)者的健康險(xiǎn)配置仍存在缺口，結(jié)合后疫情時(shí)期需求，太平人壽創(chuàng)新推出了“太平福祿全能保2.0保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”（以下簡(jiǎn)稱“全能保2.0”），將重疾保障、特疾保障、住院醫(yī)療保障及特藥用藥保障完美組合，為消費(fèi)者構(gòu)建了全面健康保障。

重疾年輕化趨勢(shì)明顯，大眾健康保障缺口亟待填補(bǔ)

根據(jù)56家險(xiǎn)企2019年理賠年報(bào)顯示，醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)的賠付仍是大頭。在太平人壽公布的2019年前十大高發(fā)重大疾病中，癌癥占了8種，惡性腫瘤已經(jīng)成為重疾險(xiǎn)出險(xiǎn)的最大原因。

太平人壽2019年度理賠服務(wù)報(bào)告顯示，18歲至60歲是人生疾病的高發(fā)期，占到重疾理賠年齡的94%。在2019年度十大理賠案中，有9例年齡低于60歲，7例因?yàn)榧膊『蛺盒阅[瘤身故，其中年齡最小者僅19歲。

重疾發(fā)病率高、出險(xiǎn)日益年輕化已是公認(rèn)的事實(shí)。我國(guó)人均重大疾病醫(yī)療支出已超過(guò)10萬(wàn)元，惡性腫瘤平均治療費(fèi)用則更高。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)此前發(fā)布的一組調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，居民商業(yè)健康險(xiǎn)的覆蓋率不足10%，相比之下，大眾的健康保險(xiǎn)保障缺口相當(dāng)明顯。

“如果只是簡(jiǎn)單地購(gòu)買一種健康險(xiǎn)產(chǎn)品，健康保障缺口未必能得到填補(bǔ)。”業(yè)內(nèi)專家建議，應(yīng)在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況內(nèi)，制定涵蓋更多病種、更全保障、盡量高保額的全面健康保障計(jì)劃，這樣才能真正解決健康保障缺口的問(wèn)題。

“重疾+特疾+醫(yī)療+特藥”組合拳，構(gòu)筑健康保障新防線

好的保險(xiǎn)產(chǎn)品，必然是想客戶之所想，可以充分滿足保障方面的需求。

“全能保2.0”由太平福祿終身重大疾病保險(xiǎn)、太平附加福祿特定疾病保險(xiǎn)、太平超e保2019醫(yī)療保險(xiǎn)、太平藥無(wú)憂藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)（升級(jí)版）四款產(chǎn)品組成。與市場(chǎng)上單一健康險(xiǎn)產(chǎn)品不同，該保障計(jì)劃的特色在于“疾病+特疾+報(bào)銷+津貼+住院+特藥+服務(wù)”七合一，保障升級(jí)，覆蓋全面。

從疾病保障范圍來(lái)看，該計(jì)劃中“太平福祿重疾”覆蓋180種疾病，包括重疾保障種類120種、中癥10種、輕癥50種。其中，中癥責(zé)任提供一次50%“太平福祿重疾”基本保額的額外給付；出現(xiàn)輕癥，可額外給付25%“太平福祿重疾”基本保額，最多三次，每次輕癥賠付期無(wú)間隔。罹患輕癥或中癥，均可豁免“太平福祿重疾”后續(xù)未交保費(fèi)。

更吸引人的地方在于，該計(jì)劃對(duì)不同人群特定重疾的超強(qiáng)防護(hù)。保障覆蓋的30種特定疾病包含少兒特疾、女性特疾、男性特疾各10種，以上重疾，在賠付“太平福祿重疾”基本保額之外，再額外賠付100%“太平附加福祿”基本保額的特疾保障，精準(zhǔn)提升高發(fā)特疾的保障。在主險(xiǎn)賠付終止后，太平附加福祿特定疾病保險(xiǎn)可單獨(dú)存在。

醫(yī)療保障方面，“全能保2.0”突破病種劃分的保障范圍，既能報(bào)銷一般疾病醫(yī)療費(fèi)用，又強(qiáng)化100種重疾的醫(yī)療費(fèi)用保障，重疾醫(yī)療保險(xiǎn)金合計(jì)年限額最高達(dá)400萬(wàn)元，同時(shí)提供100種重疾住院每年最高5.4萬(wàn)元的住院津貼，且重疾賠付無(wú)等待期、無(wú)免賠額。

針對(duì)惡性腫瘤特效藥價(jià)格昂貴、購(gòu)買不易等難題，“全能保2.0”不僅提供醫(yī)保目錄內(nèi)外56種特藥每年最高200萬(wàn)元的費(fèi)用保障，還通過(guò)專業(yè)渠道打通了院外特藥的購(gòu)買服務(wù)流程，客戶可享受指定藥店領(lǐng)藥直付、協(xié)助申請(qǐng)慈善用藥、用藥基因檢測(cè)等高能福利。

小投入撬動(dòng)大保障，每天22元最高獲670萬(wàn)元保障

疫情過(guò)后，健康險(xiǎn)需求激增，但價(jià)格高、產(chǎn)品復(fù)雜不知道怎么搭配，依然是消費(fèi)者購(gòu)買健康險(xiǎn)的主要決策障礙。“全能保2.0”輕松解決了這些問(wèn)題，該計(jì)劃為客戶提供“醫(yī)”“康”“藥”全維度的最佳產(chǎn)品組合，價(jià)格上也非常友好。

30歲的林先生（有社保）為自己購(gòu)買了“全能保2.0”，其中“太平福祿重疾”及“太平附加福祿”選擇20年交，基本保額各20萬(wàn)元，該計(jì)劃的首年保費(fèi)為7793.3元。平均每天不到22元，即可擁有總保額670.4萬(wàn)元的超高保障：包含20萬(wàn)元重疾+20萬(wàn)元特疾+10萬(wàn)元中癥+最高15萬(wàn)元輕癥給付，以及200萬(wàn)元一般醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷（1萬(wàn)元免賠）+200萬(wàn)元100種重大疾病醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷+200萬(wàn)元特藥報(bào)銷+5.4萬(wàn)元100種重大疾病住院津貼。

此外，太平人壽還將為林先生提供100種重疾住院享住院費(fèi)用墊付服務(wù)、線上健康管理服務(wù)+就醫(yī)助手服務(wù)、圓和重疾一體化醫(yī)療解決方案等貼心且專業(yè)的服務(wù)。

近年來(lái)，太平人壽在提供健康保障方面精耕細(xì)作，開(kāi)發(fā)了不少極具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的健康險(xiǎn)產(chǎn)品。后疫情時(shí)期，太平人壽順行業(yè)之勢(shì)、應(yīng)國(guó)民之需推出的“全能保2.0”，無(wú)疑是其深耕健康領(lǐng)域的又一力作。（曹雅薇）